АРС-ПРЕСС

Елена СУСЛОВА

Министерство образования и науки РФ обнародовало перечень 112 вузов России, которые подали заявки на участие в эксперименте по господдержке предоставления образовательных кредитов студентам высших учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию. В списке два тюменских университета — ТюмГУ и ТюмГНГУ.
Кредит на образование. Те самые, вполне осязаемые инвестиции в будущее... Для россиян пока достаточно новое, непривычное понятие. В то время как за рубежом уже более сорока лет действует “хорошо отлаженная система поддержки способных абитуриентов из небогатых слоев общества”. В большинстве стран кредиты, как правило, государственные, но есть страны, где существует в том числе и коммерческое кредитование. Причем “школьные достижения, победы в олимпиадах, опыт работы в кружках, связанных с развитием необходимых для будущей профессии качеств характера или нужных навыков, имеют для банкиров гораздо большее значение, чем материальное положение семьи”.
В Америке, например, сообщает “клерк.ru”, студенты могут рассчитывать на образовательный кредит до 7,5 тысячи долларов в год с возвратом в течение 10 лет под 5-10 процентов годовых. Во время учебы и в первые полгода погашение кредита не производится, а проценты оплачивает федеральное правительство. В Германии для большинства студентов обучение в вузах бесплатное, ребятам из малообеспеченных семей государство предоставляет своеобразную стипендию — фактически беспроцентный кредит, половину которого молодые люди возвращают государству после окончания учебы. В Китае государственными кредитами для учебы в вузах пользуется почти миллион студентов из бедных семей.
У нас в стране первоначально существовала идея реализовать образовательный кредит в рамках приоритетного национального проекта “Образование”, позднее от нее отказались. В 2006 году российским правительством было принято решение провести эксперимент. В его рамках государство собирается компенсировать банкам — участникам эксперимента — 10 процентов от суммы выданного кредита в случае несостоятельности заемщика. Федеральной казной на эти цели, к примеру в 2007-м, было выделено почти 64 млн. рублей. Всего же на проведение эксперимента в бюджете заложено 650 млн. рублей.
Планируется, что за время эксперимента банками будет предоставлено порядка 30 тысяч кредитов на получение образования — как основного, так и дополнительного, а также на удовлетворение жизненных потребностей студента, взявшего кредит, то есть на оплату его проживания, питания, приобретение учебных пособий и на другие расходы социального характера, связанные с обучением.
Оговаривается, что максимальная процентная ставка по образовательному кредиту не должна превышать 10 процентов. (К сожалению, данная цифра не прописана в законе. Это, скорее, пожелание, основанное на результатах исследований. Данные опросов, проведенных в вузах Москвы, свидетельствуют: 30 процентов сегодняшних студентов согласны взять кредит на образование под 10 процентов годовых).
Заемщику будет предоставлена отсрочка по погашению основного долга и выплате процентов банкам на весь срок его обучения в вузе плюс еще на три месяца (ранее речь шла о полугоде) после получения диплома. Это так называемый льготный период пользования образовательным кредитом.
В 2008-м стартовал второй этап четырехлетнего эксперимента, который завершится в конце 2010 года. Предполагается, что к этому времени механизм кредитования заработает в полную силу. Благодаря чему возрастет число молодых людей, воспользовавшихся образовательным займом. То есть кредиты на обучение станут более доступными и начнут реально обеспечивать равные возможности получения качественного образования, что является главной целью проекта.
К проведению эксперимента, как заявило Министерство образования и науки РФ, привлечены Федеральное агентство по образованию (Рособразование), государственные и негосударственные вузы, банки. Правда, на наш вопрос, участвует ли Сбербанк в данной акции, заместитель начальника отдела по кредитованию Западно-Сибирского банка Сбербанка России Иван Кашигин ответил, что пока тендер не объявлялся.
В то же самое время не один год шла работа над проектом закона “Об образовательном кредите”, который определяет порядок и условия предоставления и возврата займа. Согласно внесенному в Государственную Думу России законопроекту кредит на получение высшего образования будет предоставляться гражданам России 18-ти лет и старше, а также более молодым — в возрасте от 14 до 18 лет — с согласия их законных представителей.
Институт поручительства, как сообщает сайт “Учеба.ru”, приобретает “внесемейный характер” — поручителями могут стать заинтересованные юридические лица. Возмещать им расходы, связанные с исполнением названных обязательств, должно Рособразование, но только в случае исполнения заемщиками их обязательств перед поручителями.
В случае призыва на военную службу молодого человека, взявшего образовательный кредит, в период действия договора в течение всего срока нахождения заемщика в армии за него всю сумму процентов по кредиту выплачивает банку государство, точнее, “уполномоченный орган”.
При всех очевидных плюсах есть и явное “но”. Например, обозначен кредитный лимит — 25 тысяч долларов. На учебу в столичном вузе может и не хватить...
В мае 2008 года Госдума РФ в очередной раз отклонила законопроект об образовательном кредитовании. Причина, как нетрудно догадаться, в финансовой загвоздке. Депутаты высказали опасение, что участие государства в гарантии возврата кредитов поощрит недобросовестное отношение к предоставляемой финансовой поддержке — как заемщиков, так и банкиров. По мнению парламентариев, это может привести к неконтролируемому росту расходов федерального бюджета.
С другой стороны, законопроект не вызывает энтузиазма не только у законодателей, но и у банкиров. Малопривлекательными для банков делает такие кредиты, по мнению аналитиков, ограничение процентной ставки по образовательным кредитам уровнем ставки рефинансирования Центробанка России.
Еще один тревожащий депутатов вопрос: как обеспечить возвращение средств, которые получит студент вуза, если он не выполнит условий контракта или договора. Инструмент, который обеспечил бы этот возврат, даже через налоговые органы, весьма туманен. В то время как случаи невозврата задолженности по кредиту в разных странах составляют от 5 до 80 процентов. Поэтому рисковать, инвестируя деньги на много лет вперед, полагают законотворцы, не- оправданно. Так может, поучиться у заграницы, где эта проблема успешно разрешается?
Лишь в последнее время российские банки наконец-то стали выдавать образовательные кредиты. В частности, Западно-Сибирский банк Сбербанка России предлагает подобный вид кредитования под 12 процентов годовых. Но воспользоваться этой возможностью население не спешит. За два года предоставления Западно-Сибирским банком Сбербанка России образовательный кредит получили лишь 0,01 процента от всего портфеля выданных кредитов.
Это происходит, по мнению Ивана Кашигина, во-первых, из-за непонимания людьми сути и возможностей образовательного кредита, и, во-вторых, из-за отсутствия у них желания подтвердить целевое использование предоставленных финансовых средств (именно на таком условии выдается кредит на обучение). Попросту клиенты не готовы предоставлять отчет о том, куда израсходованы деньги. Поэтому им проще вместо образовательного взять на те же цели потребительский кредит.
Эксперты отмечают, что данная ситуация обусловлена жесткими “правилами игры”, устанавливаемыми банками. Основное условие настоящего займа на образование — долгосрочный период погашения, причем во время самого обучения студент не должен платить ничего. У нас же все не так — российские банки либо не предусматривают такого периода совсем, либо он невелик.
Хотя... Как заметила заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по образованию и науке Валентина Иванова, покрывать банковские риски будет страховка, включенная в сумму кредита. Чиновники же из отраслевого министерства предлагают другой вид “страхования” от рисков: при возникновении проблемы с погашением кредита студент будет обязан отработать три года на госпредприятии по распределению. В этом случае государство погасит за него всю оставшуюся сумму.
В то же время глава Российского союза предпринимателей Александр Шохин считает, что говорить о невозвращении кредита, как и об эффективности государственной гарантии в 10 процентов, еще рано. Вполне возможно, что система господдержки не оттолкнет кредиторов, а станет для них серьезным стимулом.
Наряду с возложением на государство части ответственности по кредиту депутатов не на шутку встревожили слишком высокие требования к будущей зарплате выпускника. По законопроекту образовательный кредит должен быть возвращен за счет будущих доходов выпускников. Но итоговая сумма вызвала нарекания парламентариев, так как вернуть его может молодой специалист только с высоко оплачиваемой специальностью. Это, с точки зрения народных избранников, порождает неравенство и в перспективе может отрицательно сказаться на количестве выпускников вузов, специальность которых традиционно низко оплачивается. Имеются в виду, конечно же, бюджетники.
Николай КАРНАУХОВ, ректор ТюмГНГУ, председатель совета ректоров вузов Тюменской области:
— В обществе появилась устойчивая точка зрения, что вузовское образование становится недоступным — платным. И государство пытается создать систему кредитования, чтобы молодой человек, реализуя свое конституционное право, имел возможность получить высшее образование при любом раскладе. Если он способен учиться. То есть доказать свое право на учебу. Вне зависимости от того, имеются бюджетные места или нет, мало их или много, человек должен иметь дополнительную гарантию, дополнительный вариант получения образования.
Вот в этом смысле дополнительной гарантии и возникло понятие кредитования образования. Разработаны схемы кредита. Однако... Должен сказать, что образовательные кредиты для населения не являются дефицитом. Пожалуйста, любой банк предоставит такой кредит. Сегодня его дают под достаточно высокие проценты — 12-14. Люди считают, что это слишком дорого. Но, простите, человек желает получить знания, благодаря которым потом всю жизнь будет хорошо зарабатывать, и хочет за это заплатить дешево. Так не бывает...
Хотя, конечно, надо признать: кредит дорогой. Но если ты толковый человек и, получив хорошее образование, будешь иметь хорошую заработную плату, значит, способен за него быстро рассчитаться. К примеру, если год обучения стоит 60 тысяч рублей, то пятилетка учебы в вузе обойдется в 300 тысяч. Нефтяник, выходя на работу, сразу получает зарплату 16-20 тысяч рублей, поэтому за пять лет он легко погасит взятый кредит. К тому же сейчас высокая инфляция, и кредит, каким бы он ни был, через год на 10 процентов становится дешевле.
Да, государство попыталось создать государственные кредиты, льготные. И — систему кредитования людей, не желающих брать дорогой кредит в коммерческом банке. Но человек, беря кредит в коммерческом банке, возлагает на себя определенные обязательства по его погашению. Когда же он берет у государства, то автоматически предполагает уменьшить ставку, аргументируя необходимостью доступности. Фактически государственный кредит означает уменьшение степени ответственности. Она никакая. Государственная, что называется.
На сегодняшний день у нас в ТюмГНГУ из 38 тысяч студентов порядка 60 процентов являются договорниками. Договор — это закамуфлированная форма кредита. Предприятие заплатило за человека, он получил образование, пришел и работает... То есть не меньше 20 тысяч наших ребят учатся в кредит. Только одни будут рассчитываться за него с коммерческими банками, а другие — с предприятиями.
Поэтому когда сегодня кто-то начинает волосы на себе драть и говорить, что нет возможности взять кредит, это неправда. Ложь! Кредиты есть, и ими пользуются повсеместно. Оплачивая работнику обучение его детей, тем самым предприятие фактически кредитует человека.
Момент второй. За наиболее талантливых выпускников всегда идет борьба. Их перекупают, переманивают... Сегодня меня, как ректора, просто одолели. Тут и там нужны специалисты, но не абы какие, а самые толковые. Кадровики предприятий мне говорят: “Дайте хорошего человека — образованного, способного, и он ни в чем не будет нуждаться”. И это правда. Условия им предлагают такие, что можно позавидовать. И квартиру, и достойную заработную плату, и работу для жены или для мужа, и перспективу карьерного роста. Есть ребята из числа наших выпускников, которые в ближайшие три года могут занять самые что ни на есть высокие позиции в российской промышленности. Заявляю это ответственно.
Поэтому, когда мы говорим о государственном образовательном кредитовании, ситуация получается неоднозначная.
Первое. Ведь мы должны сделать так, чтобы высшее образование было доступно только самым талантливым. Нельзя, чтобы нами руководили, управляли ограниченные люди, которые не могут в полной мере освоить курс средней школы, а потом и высшей. Сегодня же из-за того, что существуют дешевые кредиты, возникает понятие уменьшения качества образования. Троечники, не способные освоить программу на пятерку, поступают в вузы просто потому, что за них папы и мамы платят деньги. Но из университетов они выходят посредственными специалистами, затем становятся такими же начальниками.
Сегодня настаивающий на кредите фактически расписывается в том, что он не способен выдержать конкурс, поступить на бюджетное место. Не способен ответить по кредитам перед коммерческим банком в будущем. Поэтому обращается к государству с просьбой: “Дайте мне кредит, чтобы я получил никаковское, по-другому не скажешь, образование и потом постарался за это образование как бы ничего и не заплатить”...
Второе. Когда мы обратились к конкретным предприятиям, чтобы они выступили гарантами по государственным образовательным кредитам, они ответили: “Зачем? Если у нас есть хорошие ребятишки, мы оплатим их обучение в вузе сами, без госкредита”. Самое парадоксальное, что есть закон, предусматривающий схему: вуз — предприятие (как гарант) — специалист. Но с этим предприятия считаться не хотят, не хотят давать гарантии, потому что у них уже есть отработанная система подготовки специалистов, и она их устраивает.
Предприятия готовы купить специалиста. Но не готовы спонсировать авантюрных ребят, которые не имеют оснований для учебы — ни умственных, ни финансовых...
Государственные кредиты, по моему мнению, вообще не нужны. Потому что государство выполнило обязательства перед способными гражданами — выделило бюджетные места. Пожалуйста, конкурируй и учись.
Людмила СМАГИНА, мать нынешнего абитуриента:
— Дочь имеет неплохие шансы на поступление, к тому же она разослала копии сертификата с результатами ЕГЭ в разные вузы (хотя, по прессе знаю, представители университетов очень ревностно относятся к подобным явлениям, но мы воспользовались данным нам правом). Однако, чтобы подстраховаться, решили оформить договор на платное обучение. Расценки, конечно, пугают. По сравнению с прошлым годом рост тысяч на тридцать. Хотя и раньше цены кусались. Были сопоставимы с учебой на некоторых специальностях в столичном вузе.
При возможной оплате обучения рассчитывать будем лишь на собственные силы. Но если бы существовал государственный образовательный кредит, можно было бы о нем подумать. Насколько известно, там предусмотрены отсрочка погашения на время обучения и другие льготы. По крайней мере, это шанс. Особенно для нас, малоимущих бюджетников. К тому же это, на мой взгляд, честнее — самому оформить кредит, а после, став специалистом, самому за него расплачиваться, чем перекладывать это бремя на плечи “предков”, как это сейчас и происходит. Хотя многие родители, в прямом смысле, готовы пойти на жертвы, чтобы дать своим детям самое ценное, что они могут “оставить в наследство”, — образование.
Но, честно говоря, не особо верю в эту затею. У нее много явных и не явных противников. Депутаты неоднократно снимали с рассмотрения законопроект об образовательном кредите. Не постигнет ли его участь ГИФО — государственных именных финансовых обязательств, которые несколько лет назад так активно рекламировались? Мол, государство намерено субсидировать продолжение образования в вузе молодого человека в зависимости от его результатов выпускных экзаменов в школе. Сегодня эту идею благополучно похоронили.
Утверждают, что если ты не выдержал конкуренции и не поступил на бюджетное место, то тебе в университете делать нечего. На мой взгляд, это опаснейшая тенденция, создающая предпосылки для дальнейшего расслоения общества. Образование всегда было и должно оставаться своего рода социальным лифтом, дающим возможность человеку подняться, выйти в люди...
И последнее. Согласитесь, из отличников отнюдь не всегда получаются выдающиеся руководители. Наша история даст не один десяток примеров, когда именно середнячки, отвергнутые в свое время высшей школой, после “падения” набирали высоту, становились настоящими асами, принося славу себе и России.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ: БЫТЬ ИЛИ НЕ БЫТЬ?

Последние новости